Как выбрать кредитную карту и грамотно ей пользоваться

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, если относиться к ней как к управляемому краткосрочному займу, а не как к дополнительному доходу. Правильное использование начинается с понимания логики работы карты: у большинства банков есть расчётный период, в течение которого вы совершаете покупки, и затем платёжный период, когда нужно погасить задолженность. Главная привычка, которая делает кредитку выгодной, — закрывать сумму по выписке полностью и вовремя. Но очень часто все бывает совсем не так. Давайте выясним, как выбрать самую выгодную кредитку и как не попасть на огромные выплаты.

Плюсы кредитной карты

Плюсы кредитных карт очевидны, но многие пользуются ими неверно. В первую очередь, — это финансовая подушка на случай непредвиденных расходов. И только во вторую очередь, — это возможность удобных безналичных расчётов и всякие бонусные программы, типа повышенного кэшбэка, милей и скидок у партнёров.

Также при аккуратном использовании кредитка помогает формировать положительную кредитную историю. Сегодня это важно, так как крупные покупки часто совершаются в кредит, типа квартиры или машины.

Риски кредитной карты

Однако у кредитных карт есть и минусы. Основной риск — высокая процентнаы ставка, если не вернуть деньги в установленный период. Важно помнить, что процентные ставки по кредиткам обычно заметно выше, чем по другим видам кредитных продуктов. Это объясняется тем, что эти деньги всегда у вас в кармане и требуют никакого соглашения банка на их использование.

Также у кредиток всегда повышенная стоимость годового обслуживания, есть процент за снятие наличных и на переводы, о чем необходимо помнить. Снятие наличных с кредитной карты почти всегда является плохим сценарием: банк может взять комиссию, начислять проценты сразу и не распространять на такую операцию льготные условия.

Ещё один скрытый минус — психологический. Тратить кредитные деньги легче, чем собственные, поэтому при отсутствии дисциплины кредитка подталкивает к перерасходу. Кажется, что это так просто: нужно просто достать карту и оплатить. Проблема кредитки в том, что она часто ощущается своей кубышкой, и именно своей, как будто и деньги на ней твои. А еще больше расслабляет то, что возвращать то нужно не сразу, а через какой-то период. И в эту ловушку попадается огромное количество людей.

Беспроцентный период кредитной карты

Отдельного внимания заслуживает беспроцентный период. Это ключевая причина, по которой кредитная карта может быть действительно выгодной: вы используете деньги банка, не платя проценты, но только при строгом соблюдении правил.

Важно понимать, что льготный период обычно действует на покупки и может не действовать на переводы, снятие наличных и некоторые специфические операции. Но это очень сильно зависит от банка и конкретного предложения. Мы рекомендуем вам искать кредитные карты с большим беспроцентным периодом (от 100 дней) и без процентов за снятие наличных, или хотя бы какой-то небольшой суммы. Величина беспроцентного периода — основной фактор для выбора карты. Есть банки, которые предлагают беспроцентный период до 180 дней и это шикарное предложение. Просто чем больше у вас времени, тем проще закрыть долг.

Но есть и обратная сторона большого беспроцентного периода. Если не закрыть задолженность по выписке полностью до даты платежа, банк начислит проценты за весь долговой период. И если это 180 дней, то вы получите огромный долг по процентам, который может быть не сильно меньше самого долга. А если кредитный лимит большой, а вы потратили его целиком, то сумма может оказаться неподъемной.

Поэтому практический подход прост: заранее знать дату обязательного платежа, чтобы закрыть долг на 100%. Помните, лучше закрыть беспроцентный период и на следующий день снова потратить деньги с кредитки, чем не закрывать долг и получить огромные проценты. Если все делать правильно, то в таком режиме кредитная карта работает как удобный сервис с бонусами и гибкостью, а не как источник хронического и дорогого долга.

Итоги

Кредитная карта — это хороший финансовый инструмент, которым необходимо уметь пользоваться. Кредитка может как принести дополнительные удобства в вашу жизнь, так и создать немало проблем. Банки часто провоцируют потратить немного кредитных денег различными акциями и кэшбэками, потому что их задача сделать так, чтобы вы начали тратить деньги, так как только это может привести к накоплению процентов, на которых банк и зарабатывает.

Помните, что от того, как грамотно вы будете пользоваться кредитной картой зависит, станет она вашим другом, или же камнем на шее, который будет тянуть вниз. Надеемся, наша статья была для вас полезной, не забудьте поделиться ею.